Ausfertigungsdatum: 28.04.2016
(Fundstelle: BGBl. I 2016, 1052 - 1054)
| 1. | Kundenberatung |
| 1.1 | Serviceerwartungen des Kunden |
| 1.2 | Besuchsvorbereitung/Kundenkontakte |
| 1.3 | Kundengespräch unter Beachtung ethischer Grundsätze |
| 1.3.1 | Kundensituation |
| 1.3.2 | Kundenbedarf und kundengerechte Lösung |
| 1.3.3 | Gesprächsführung und Systematik |
| 1.4 | Kundenbetreuung |
| 2. | Kenntnisse für Immobiliardarlehensvermittlung und -beratung |
| 2.1 | Allgemeine rechtliche Grundlagen |
| 2.1.1 | Rechtsfähigkeit und Geschäftsfähigkeit |
| 2.1.2 | Vertragsrecht |
| 2.2 | Rechtliche Grundlagen des Immobilienerwerbs |
| 2.2.1 | Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte (Erbbaurecht; Wohnungseigentum), Rechte an Immobilien |
| 2.2.2 | Verpflichtungsgeschäft (notarieller Kaufvertrag) |
| 2.2.3 | Verfügungsgeschäft und Eintragung im Grundbuch (Vormerkung, Auflassung) |
| 2.3 | Aufbau und Funktionsweise von Grundbüchern |
| 2.3.1 | Grundlagen |
| 2.3.2 | Aufbau des Grundbuchs |
| 2.3.3 | Reihenfolge der Eintragungen; Rangfolge der Rechte |
| 2.3.4 | Änderungen im Grundbuch |
| 2.3.5 | Nicht eingetragene Lasten |
| 2.4 | Rechtliche Grundlagen der Immobiliardarlehensvermittlung und -beratung |
| 2.4.1 | Verbraucherkreditrecht |
| 2.4.2 | Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag |
| 2.4.3 | Rechtliche Grundlagen für die Tätigkeit, insbesondere Verhaltens- und Informationspflichten als Immobiliendarlehensvermittler |
| 2.4.4 | Besondere Anforderungen an die Beratung |
| 2.4.5 | Kreditwesengesetz |
| 2.4.6 | Geldwäschegesetz |
| 2.5 | Vermittler- und Beraterrecht |
| 2.5.1 | Rechtsstellung |
| 2.5.2 | Berufsvereinigungen/Berufsverbände |
| 2.5.3 | Arbeitnehmervertretungen |
| 2.6 | Verbraucherschutz |
| 2.6.1 | Grundlagen des Verbraucherschutzes |
| 2.6.2 | Schlichtungsstellen |
| 2.7 | Unlauterer Wettbewerb |
| 2.7.1 | Allgemeine Wettbewerbsgrundsätze |
| 2.7.2 | Unzulässige Werbung |
| 2.8 | Datenschutz |
| 2.8.1 | Datensicherheit |
| 2.8.2 | Umgang mit Informationen |
| 2.8.3 | Verschwiegenheit |
| 2.9 | Zuständigkeiten der Aufsicht |
| 2.10 | Europäischer Binnenmarkt: Dienstleistungs- und Niederlassungsfreiheit |
| 2.11 | Finanzwirtschaftliche und wirtschaftliche Grundlagen |
| 2.11.1 | Markt der Immobilien- und Baufinanzierung (Kreditgeber und Kreditvermittler, Immobilienmärkte und deren Preisbildung, Kreditmärkte und deren Preisbildung) |
| 2.11.2 | Konjunkturzyklen und deren Wirkung auf das Kreditgeschäft |
| 2.11.3 | Geld- und Notenbankpolitik |
| 2.11.4 | Unmittelbare Einflüsse auf das Zinsniveau |
| 2.11.5 | Grundlagen der Verzinsung |
| 2.12 | Steuerliche Aspekte des Immobilienerwerbs |
| 3. | Finanzierung und Kreditprodukte |
| 3.1 | Finanzierungsanlässe |
| 3.2 | Kreditprodukte |
| 3.2.1 | Annuitätendarlehen |
| 3.2.2 | Zinszahlungsdarlehen |
| 3.2.3 | Tilgungsdarlehen |
| 3.2.4 | Zwischenfinanzierungen |
| 3.2.5 | Anschlussdarlehen/Forward-Darlehen |
| 3.2.6 | Cap-Darlehen |
| 3.2.7 | Festdarlehen |
| 3.2.8 | Policendarlehen |
| 3.2.9 | Bauspardarlehen und Bausparfinanzierung |
| 3.2.10 | Staatliche Fördermittel |
| 3.3 | Finanzierungsbedarf und -bestandteile |
| 3.3.1 | Erwerbskosten |
| 3.3.2 | Direkte Erwerbsnebenkosten (insbesondere Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklercourtage) |
| 3.3.3 | Indirekte Erwerbsnebenkosten (insbesondere Bereitstellungszins, Disagio) |
| 3.3.4 | Eigenmittel |
| 3.3.5 | Fremdmittel |
| 3.4 | Konditionsvergleich |
| 3.4.1 | Zinshöhe in Abhängigkeit von der Besicherung |
| 3.4.2 | Effektiver Jahreszins |
| 3.4.3 | Variabler Zinssatz |
| 3.4.4 | Zinsfestschreibung |
| 3.4.5 | Tilgungssatz |
| 3.4.6 | Sondertilgungen |
| 3.4.7 | Bewertung tilgungsfreier Zeiträume |
| 3.4.8 | Ermittlung Finanzierungslaufzeit |
| 3.4.9 | Sollzinsbindungsfristen |
| 3.5 | Zinsrechnung |
| 3.6 | Finanzierungsangebot |
| 3.6.1 | Kosten- und Finanzierungsplan; Finanzierungsbausteine |
| 3.6.2 | Darstellung der Finanzierung im Kreditantrag |
| 3.6.3 | Einzureichende Unterlagen |
| 3.6.4 | Auszahlungsvoraussetzungen |
| 3.7 | Kreditwürdigkeitsprüfung |
| 3.7.1 | Grundlagen |
| 3.7.2 | Kreditfähigkeit |
| 3.7.3 | Kreditwürdigkeit |
| 3.7.4 | Bonitätsnachweise |
| 3.7.5 | Tragfähigkeit der Finanzierung |
| 3.8 | Kreditsicherung |
| 3.8.1 | Grundlagen |
| 3.8.2 | Grundschuld |
| 3.8.3 | Hypothek |
| 3.8.4 | Weitere Sicherheiten (insbesondere Abtretung, Bürgschaft) |
| 3.9 | Beleihungsprüfung/Bewertung von Sicherheiten |
| 3.9.1 | Grundlagen |
| 3.9.2 | Verkehrswert |
| 3.9.3 | Verfahren zur Ermittlung des Beleihungswertes |
| 3.9.4 | Beleihungsgrenzen |
| 3.10 | Koppelungsgeschäfte/Nebenleistungen |
| 3.11 | Risiken der Finanzierung |
| 3.11.1 | Zinsänderungsrisiko |
| 3.11.2 | Änderung der persönlichen Situation |
| 3.11.3 | Notleidende Kredite |
| 3.12 | Beendigung des Kreditvertrags |
| 3.12.1 | Kündigungsmöglichkeiten durch Kreditgeber und Kreditnehmer |
| 3.12.2 | Risiken (Vorfälligkeitsentschädigung) |
| 3.12.3 | Kreditprolongation |
| 3.12.4 | Umschuldung |